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Tipos de Préstamo Vivienda

Crédito Vivienda para comprar una casa: es el tipo de Crédito Vivienda más habitual y está destinado a quienes necesitan pedir un préstamo para comprar una vivienda. La entidad bancaria puede financiar entre el 80% y el 90% del valor de la vivienda. Este tipo de préstamo lleva asociadas varias comisiones e impuestos. Se puede optar por un Crédito Vivienda con tipo fijo, mixto o variable;

Crédito vivienda con obras de reforma: Comprar una casa que necesita reformas puede ser una buena opción porque, además de ser más barato, te permite hacer las obras a tu gusto. Sin embargo, la cuestión se complica si no tienes dinero para la remodelación. Los bancos han pensado en ello y algunas entidades ya ofrecen opciones de crédito a la vivienda con obras incluidas. En estos casos, el proceso de evaluación de la vivienda es diferente al de un crédito común. Se evalúa la vivienda según su estado de conservación actual y se hace una estimación de su valor tras la finalización de las obras, de acuerdo con el presupuesto presentado. Inicialmente la financiación se realiza para la adquisición y el importe de las obras se liberará por tramos, en función de la evaluación de las obras;

Préstamo vivienda para la construcción: Este tipo de Préstamo Vivienda se destina a quienes desean construir su propia casa, dispongan o no del terreno. Actualmente, varias entidades de crédito ofrecen productos que engloban la compra del terreno y la construcción. En este caso, el crédito se concede a plazos (entre tres y seis), a medida que avanza la obra. A lo largo del proceso, la construcción es inspeccionada por un experto del banco, para que los plazos puedan liberarse. Una gran ventaja de este tipo de crédito es que puedes beneficiarte de un periodo de carencia durante el cual sólo pagarás intereses. Este periodo puede variar entre 24 y 36 meses;

Créditos vivienda para discapacitados: Existen créditos vivienda para personas con un grado de discapacidad igual o superior al 60% y que quieran construir, comprar, ampliar o realizar obras de mantenimiento de la vivienda. Se denominan "créditos bonificados";

Crédito a la vivienda para alquiler y segunda vivienda: este tipo de Crédito a la Vivienda es para quienes quieren comprar una vivienda para obtener unos ingresos alquilándola o para comprar una segunda vivienda, como una casa de vacaciones. En estos casos, hay que cumplir algunas normas y las condiciones de financiación serán siempre diferentes de las aplicadas a una primera vivienda, en cuanto a tipos, por ejemplo;

Crédito Vivienda para casas modulares: esta solución de Crédito Vivienda es reciente. Con la creciente popularidad de este tipo de construcciones, los bancos se vieron obligados a crear una financiación adaptada a estas situaciones. Hoy en día, ya hay varios bancos que ofrecen un tipo de Crédito Vivienda destinado a la compra o construcción - permanente o secundaria - de este tipo de casas;

Crédito Vivienda para comprar un inmueble al banco: este préstamo es similar al Crédito Vivienda ya que también está destinado a aquellos que quieren comprar una casa. Sin embargo, como en este caso la propiedad es del banco, se ofrecen condiciones especiales de financiación, pudiéndose financiar en muchos casos el 100% del valor de la vivienda;

Crédito vivienda para extranjeros no residentes: No todos los bancos aprueban el crédito a la vivienda para no residentes. Sin embargo, hay varios que lo permiten, pero, por regla general, las condiciones son más exigentes y pueden estar sujetas a algunas limitaciones: importe máximo financiado; porcentaje de financiación frente a garantía; plazo máximo de pago. La razón de estas diferencias radica en que, en caso de impago, es más difícil emprender acciones legales.  El mismo escenario se aplica en el caso de los Préstamos Vivienda para portugueses residentes en el extranjero.

Crédito vivienda con avalista: ¿es siempre necesario?

Una de las obligaciones cuando solicitas un crédito vivienda es asegurar al banco que tienes las condiciones financieras para pagar el préstamo. Si, por algún motivo, el banco considera que existe cierto riesgo de impago, solicita un avalista. El avalista es una tercera persona que actúa como garantía del pago del préstamo en caso de que el titular o titulares ya no puedan hacerlo. 

Sin embargo, esta valoración de las condiciones varía de un banco a otro, y si en un banco concreto te exigen un avalista, no significa que en todos lo hagan. Cada banco tiene su propia política de riesgos y criterios para definir si un proceso necesita o no un avalista para ser aprobado.

Si no tienes a alguien que pueda ser tu aval o si prefieres no recurrir a esta modalidad, consulta a más de un banco y es posible que consigas la aprobación de tu crédito sin recurrir a una tercera persona.

Amortizar Crédito Habitação: nuevas reglas en 2023

La aprobación de los Presupuestos Generales del Estado para 2023 trajo algunos cambios en lo que se refiere a la amortización del Crédito Vivienda. Así, en 2023, quienes tengan ahorros o un Plan de Ahorro para la Jubilación podrán optar por utilizar ese dinero para amortizar su hipoteca a tipo variable, sin tener que pagar la comisión de amortización anticipada que, hasta ahora, estaba prevista. 

En cuanto a la utilización del saldo total o parcial de los PPR para amortizar la deuda del préstamo hipotecario, también estarán exentos de penalizaciones por haberse acogido al beneficio fiscal asociado a estos planes de ahorro.

Con estas medidas se pretende contrarrestar la subida de los tipos de interés que podría provocar un aumento del endeudamiento y la morosidad de muchas familias. 

Como ves, para cada necesidad concreta existe un producto bancario de préstamo vivienda. Mira cuál se adapta mejor a tu situación y ¡buen negocio!

Fuente: Imovirtual