¿Cómo calcular la tasa de esfuerzo de los préstamos hipotecarios?

La tasa de esfuerzo se refiere a la relación entre los gastos de una familia y sus ingresos netos mensuales. Para calcular esta cifra, hay que tener en cuenta varios factores, entre ellos los gastos mensuales relacionados con préstamos como vivienda, personales, coche y tarjetas de crédito. El Banco de Portugal aconseja a los bancos que eviten conceder créditos cuando esta solicitud suponga una tasa de esfuerzo superior al 50%.

En general, para mantener una vida financiera equilibrada, se recomienda que la tasa de esfuerzo ideal no supere el 30%. Estas directrices pretenden garantizar un enfoque prudente de la gestión financiera familiar.

¿Por qué es relevante la tasa de esfuerzo?

La evaluación de la tasa de esfuerzo desempeña un papel fundamental no sólo en la concesión de préstamos hipotecarios, sino también en el análisis global que hacen los bancos del presupuesto familiar. En medio del ajetreo de la vida cotidiana, es comprensible que muchas personas no tengan una idea exacta de la relación entre los ingresos y los gastos del hogar. Para complicar aún más las cosas están la inflación y la subida de los tipos de interés, que han contribuido al aumento constante de los precios de productos y servicios, haciendo que la gestión financiera sea aún más difícil cada mes que pasa.

Calcular la tasa de esfuerzo de un préstamo hipotecario es importante porque ayuda a ver si una persona podrá o no devolver el préstamo. Si la tasa de esfuerzo es alta, significa que una gran parte del dinero que gana la persona se utiliza para pagar el préstamo. Esto puede aumentar el riesgo de problemas financieros. Los bancos utilizan este cálculo para decidir si conceden o no un préstamo. Por lo general, prefieren no aprobar préstamos si la tasa de esfuerzo es demasiado alta, normalmente superior al 30% o 40%. Una tasa de esfuerzo baja ayuda a garantizar que la gente pueda hacer frente a las cuotas mensuales del préstamo, evitando problemas financieros.

¿Qué se puede hacer para reducir la tasa de esfuerzo?

Cuando la tasa de esfuerzo es demasiado alta, significa que gran parte del dinero que recibe el hogar se utiliza para pagar préstamos bancarios.

A la hora de calcular el porcentaje de la tasa de esfuerzo es importante tener en cuenta no sólo el salario, sino también otros ingresos, como pensiones de invalidez o viudedad, ayudas familiares e incluso ingresos procedentes de otros trabajos (siempre que la persona realice las deducciones oportunas).

Si el porcentaje de esfuerzo de su hipoteca es demasiado alto, una sugerencia es intentar renegociar el préstamo. Esto puede dar lugar a mejores condiciones y a una reducción de su tasa de esfuerzo, especialmente ampliando el periodo de pago. Otra posibilidad es transferir el préstamo a otra entidad financiera para obtener mejores condiciones.

Si tiene varios préstamos, consolidarlos en uno solo puede ser una opción a considerar. Esto le permite ampliar el periodo de pago o incluso reducir el tipo de interés, lo que da lugar a una sola cuota mensual. Este planteamiento contribuye a mejorar su tasa de esfuerzo, dándole mayor flexibilidad en la gestión de su presupuesto familiar.

¿Cómo calculo mi tasa de esfuerzo?

Calcular su tasa de esfuerzo es relativamente sencillo. Sólo tiene que utilizar la siguiente fórmula:

[Cuotas financieras totales / Ingresos netos mensuales] x 100 = Porcentaje de esfuerzo

Existen algunos simuladores de tasa de esfuerzo en línea que puede utilizar para facilitar sus cálculos. Es importante conocer tu tasa de esfuerzo para saber si es factible solicitar una hipoteca.

Fuente: Imovirtual Noticias