Comment calculer le taux d´effort pour les prêts immobiliers ?

Le taux d'effort désigne le rapport entre les dépenses et les revenus mensuels nets d'une famille. Pour calculer ce chiffre, plusieurs facteurs doivent être pris en compte, notamment les dépenses mensuelles liées aux emprunts tels que le logement, les prêts personnels, la voiture et les cartes de crédit. La Banque du Portugal conseille aux banques d'éviter d'accorder un crédit lorsque cette demande se traduit par un taux d'effort supérieur à 50 %.

En général, pour maintenir une vie financière équilibrée, il est recommandé que le taux d'effort idéal ne dépasse pas 30 %. Ces lignes directrices visent à garantir une approche prudente de la gestion financière familiale.

Pourquoi le taux d'effort est-il pertinent ?

L'évaluation du taux d'effort joue un rôle fondamental non seulement dans l'octroi des crédits immobiliers, mais aussi dans l'analyse globale du budget familial par les banques. Dans l'agitation de la vie quotidienne, il est compréhensible que de nombreuses personnes n'aient pas une idée précise de la relation entre les revenus et les dépenses du ménage. L'inflation et la hausse des taux d'intérêt, qui ont contribué à l'augmentation constante des prix des produits et des services, rendent la gestion financière encore plus difficile au fil des mois.

Le calcul du taux d'effort d'un prêt immobilier est important car il permet de savoir si une personne pourra ou non rembourser le prêt. Si le taux d'effort est élevé, cela signifie qu'une grande partie de l'argent gagné par la personne est utilisée pour rembourser le prêt. Cela peut augmenter le risque de problèmes financiers. Les banques utilisent ce calcul pour décider d'accorder ou non un prêt. En général, elles préfèrent ne pas approuver les prêts si le taux d'effort est trop élevé, généralement supérieur à 30 ou 40 %. Un taux d'effort faible permet de s'assurer que les personnes sont en mesure de faire face aux mensualités du prêt et d'éviter les problèmes financiers.

Que peut-on faire pour réduire le taux d'effort ?

Lorsque le taux d'effort est trop élevé, cela signifie qu'une grande partie de l'argent perçu par le ménage est utilisée pour rembourser des emprunts bancaires.

Pour calculer le pourcentage du taux d'effort, il est important de prendre en compte non seulement le salaire, mais aussi les autres revenus, tels que les pensions d'invalidité ou de veuvage, les allocations familiales et même les revenus d'autres emplois (pour autant que la personne fasse les déductions appropriées).

Si votre taux d'effort pour votre prêt hypothécaire est trop élevé, une suggestion est d'essayer de renégocier le prêt. Vous obtiendrez ainsi de meilleures conditions et une réduction de votre taux d'effort, notamment en allongeant la période de paiement. Vous pouvez également envisager de transférer votre prêt à une autre institution financière afin d'obtenir de meilleures conditions.

Si vous avez plusieurs prêts, vous pouvez envisager de les consolider en un seul. Cela vous permet d'allonger la période de paiement ou même de réduire le taux d'intérêt, ce qui vous permet de n'avoir qu'une seule mensualité. Cette approche permet d'améliorer votre taux d'effort et vous donne une plus grande flexibilité dans la gestion de votre budget familial.

Comment calculer mon taux d'effort ?

Le calcul de votre taux d'effort est relativement simple. Il suffit d'utiliser la formule suivante :

[Total des versements financiers / Revenu mensuel net] x 100 = Taux d'effort en pourcentage

Il existe des simulateurs de taux d'effort en ligne pour faciliter vos calculs. Il est important de connaître son taux d'effort pour savoir s'il est possible de demander un prêt hypothécaire.

Source : Imovirtual Noticias