Demande de prêt hypothécaire pour les non-résidents : comment cela fonctionne-t-il ?

La demande d´un prêt hypothécaire pour l´achat d´une maison soulève toujours de nombreuses questions, surtout si vous ne résidez pas au Portugal. Si vous êtes un émigrant ou un étranger sans permis de séjour permanent dans notre pays, vous devez tenir compte de diverses conditions et documents à présenter lors de la demande d´un prêt immobilier. Le montant de l´hypothèque sera également différent. Nous expliquons comment les non-résidents peuvent demander un prêt immobilier au Portugal dans ce guide préparé par idealista/news.

Prêts immobiliers pour les émigrants portugais

Bien qu´il soit tout à fait possible de demander un prêt immobilier même si vous vivez à l´étranger, la demande peut être un peu plus complexe, c´est pourquoi nous vous conseillons de vous adresser à un intermédiaire de crédit expérimenté dans ce type de démarche.

Conditions et documents à fournir

Si vous émigrez dans un autre pays, vous n´avez pas besoin d´avoir un compte bancaire au Portugal pour demander une hypothèque au Portugal et analyser sa viabilité. En revanche, vous devrez ouvrir un compte bancaire avant de formaliser le prêt immobilier.

La bonne nouvelle, c´est que vous pouvez tout régler à distance avec la banque, une démarche facilitée par un intermédiaire en crédit immobilier.

Quant aux documents à présenter, ils diffèrent peu de ceux demandés aux Portugais résidant dans le pays:

• Pièces d´identité;
• Relevés bancaires des trois ou six derniers mois;
• Carte des engagements de crédit de la Banque du Portugal et/ou équivalent du pays de résidence fiscale;
• Déclaration annuelle de revenus du pays où vous travaillez;
• Trois derniers bulletins de salaire;
• Déclaration de l´employeur (pour les salariés).

Il convient également de noter que les documents demandés peuvent varier d´un pays à l´autre, mais qu´en règle générale, les documents susmentionnés sont communs à la plupart d´entre eux.

Alors que dans la plupart des cas de prêts accordés aux résidents portugais au Portugal, le montant financé par les banques s´élève à 90 % de la valeur du bien immobilier, ce pourcentage diminue légèrement lorsqu´il s´agit d´émigrants. Le montant du financement pour les émigrants est de 80 % car, en tant que non-résident, il s´agit d´une résidence secondaire et cela est imposé par la Banque du Portugal.

Mais le financement bancaire peut être encore plus bas pour les émigrants. "Le montant à financer peut descendre à 70 % si les clients vivent en dehors de l´Union européenne. Au facteur pays s´ajoute le facteur taux de change, c´est-à-dire que les revenus du client sont dans une devise autre que l´euro", explique Miguel Cabrita, responsable de idealista/credithabitação au Portugal.

Conseils et astuces

Pour gagner du temps et rendre les choses plus pratiques, nous vous suggérons, si vous êtes un émigrant et que vous souhaitez acheter une maison au Portugal avec un prêt hypothécaire, de suivre les étapes suivantes :

• Simuler le prêt immobilier;
• Obtenir l´accord de la banque;
• Recherche de la propriété;

Comme vous le voyez, notre premier conseil est de commencer par faire plusieurs simulations. Cela vous permettra de savoir quelle(s) banque(s) correspond(ent) le mieux à vos besoins et il ne vous restera plus qu´à entrer en contact avec elle(s).

Et pourquoi obtenir l´accord de la banque avant de chercher un logement ? L´explication est simple : vous connaissez ainsi la valeur maximale du bien que vous pouvez rechercher. Il convient également de noter que le processus d´obtention d´un prêt immobilier pour les émigrants prend exactement le même temps que pour les résidents, à savoir entre 1 et 2 mois.

Si vous êtes un étranger non-résident et que vous souhaitez acheter une maison au Portugal, sachez que le processus est également possible, bien qu´il soit soumis à certaines conditions. Nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir.

Conditions et documents à présenter

La première condition est d´avoir un numéro d´identification fiscale (NIF). Il vous suffit ensuite de présenter les documents suivants :

• une pièce d´identité personnelle (un passeport, par exemple)
• Les relevés bancaires des trois derniers mois.
• Les trois derniers bulletins de salaire.
• Dernière déclaration d´impôts.
• Déclaration de l´employeur (pour les salariés).

Montant du financement

Selon la banque, le montant du prêt pour un bien immobilier destiné aux étrangers non résidents au Portugal se situe entre 70 % et 80 %. La durée du prêt peut aller jusqu´à 40 ans.

Notez également le pays de résidence, car si vous êtes étranger et que vous vivez en dehors de l´Europe, cela peut influencer la décision des banques en matière d´octroi de prêts au logement.

Trucs et astuces

Les conseils que nous donnons aux étrangers qui ne vivent pas au Portugal sont les mêmes que ceux que nous donnons aux émigrants portugais. Cependant, vous savez déjà qu´avant d´aller faire approuver votre prêt hypothécaire, vous devez vous assurer que vous disposez d´un FNI et de tous les documents nécessaires.

Source : Idealista/News